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Anders denken zahlt sich aus. Entscheidend ist nicht das WARUM, sondern das WIE!
Deshalb ist unsere Beratung und Betreuung so individuell und einzigartig wie Sie und Ihr Leben.
Unser Ziel ist es, mit Ihnen gemeinsam, basierend auf Ihrer aktuellen Situation und Ihren individuellen Wünschen und Vorstellungen, persönliche Strategien für Ihre finanziellen Planungen und Absicherungen zu entwickeln und umzusetzen.
Anders denken zahlt sich aus!
Aktuelles aus dem Versicherungsbereich
Ab dem Jahr 2012 und in 2013 wird es einige wichtige und grundlegende Veränderungen bei Lebensversicherungen geben, die es notwendig machen, sich in den letzten Wochen dieses Jahres damit auseinander zu setzen.
Und dies ist:
- Absenkung des Garantiezinses von 2,25 % auf 1,75 %
- Erhöhung des Mindestalters für die staatlich geförderte Altersversorgung von 60 auf 62 Jahre
- Einführung von sogenannten Unisex-Tarifen
2012: Senkung des Garantiezinses
Ab dem 01.01.2012 sinkt der jährliche Garantiezins von Lebensversicherungen auf nur noch 1,75 % p.a. und erreicht damit ein historisch niedriges Niveau. Dieser neue Zinssatz gilt für alle Verträge, die ab 2012 abgeschlossen werden und für die gesamte Vertragsdauer. Davon betroffen sind:
- Riesterverträge
- Rürup- (Basis-)Rentenverträge
- Private Rentenversicherungen mit laufenden Beiträgen oder Einmalbetrag
- Betriebliche Altersversorgungsverträge
- Berufsunfähigkeitsrenten
Für bestehende Verträge und für Verträge, die noch bis zum 30.12.2011 abgeschlossen werden, gilt der bisherige Zinssatz von 2,25 % für die gesamte Vertragslaufzeit und es erfolgt hier keine Anpassung.
Gerne besprechen und prüfen wir mit Ihnen gemeinsam, ob es für Sie sinnvoll ist, noch in diesem Jahr bei Ihren alten Verträgen die Beiträge zu erhöhen, eine Zuzahlung zu leisten oder eine Dynamik einzuschließen, um von dem höheren Zinssatz bis zum Vertragsende zu profitieren.
Wenn Sie planen, einen der o. g. Verträge für Ihre Altersversorgung zu nutzen, dann sollten Sie dies auf jeden Fall noch in den nächsten Wochen entscheiden, um sich den höheren Zinssatz zu sichern.
Aber Achtung, keine Panik! Lassen Sie sich von Versicherungsvertretern nicht zu einem Abschluss drängen. Dieser muss wohl überlegt sein und kündigen Sie vor allem keine alten Verträge grundlos.
2012: Das Mindestalter für den steuerbegünstigten Bezug von staatlich geförderten Altersvorsorgeverträgen steigt von 60 auf 62 Jahre.
Ab dem 01.01.2012 erhöht sich für alle nach diesem Datum abgeschlossenen Riester- und Rürup-Verträge sowie für Verträge im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge das Mindestalter von 60 auf 62 Jahre. D. h. Sie können erst 2 Jahre später über Ihre Rentenansprüche verfügen.
Und alle, die eine private Lebensversicherung und Rentenversicherung mit Kapitalabfindung ab 2012 abschließen, müssen ebenfalls bis zum 62. Lebensjahr warten, um die Auszahlung steuerbegünstigt zu erhalten.
Haben Sie eine bestehende Versicherung, müssen Sie nichts unternehmen. Alles bleibt beim Alten.
Interessieren Sie sich für eine der o. g. Versicherungen, dann besprechen wir gerne mit Ihnen, ob und welche Versicherung für Sie lohnend ist und ob ein Vertragsabschluss noch in diesem Jahr erfolgen sollte.
2013: Einführung von sogenannten Unisex-Tarifen
Im Versicherungsbereich gibt es derzeit noch viele Tarife, ausgenommen Riester-Verträge, die für Männer und Frauen unterschiedlich, z.B. nach Geschlecht und Lebenserwartung, kalkuliert sind. Im März 2011 entschied der Europäische Gerichtshof (EuGH), dass diese Berechnungsmethoden rechtswidrig sind. D.h. es muss bis Dezember 2012 „geschlechtsneutrale“ Tarife und Leistungen geben, sogenannte Unisex-Tarife.
Die Einführung diese Unisex-Tarife werden sich unterschiedlich ausführen.
- Risikolebensversicherung
Hier zahlen Männer derzeit höhere Beiträge, weil sie durchschnittlich eine geringere Lebenserwartung haben. D.h. die Beiträge für Frauen werden steigen, die von Männern leicht sinken.
- Private Krankenversicherung
Frauen zahlen bisher höhere Beiträge als Männer aufgrund von Geburten und der höheren Lebenserwartung. D.h. die Beiträge für Frauen sollten etwas sinken, die von Männern steigen.
- Altersversorgung
Weil Frauen eine höhere Lebenserwartung haben, zahlen sie derzeit auch eine höhere Prämie für die gleiche, lebenslange Rente. D. h. die Beiträge für Frauen werden sinken oder gleich bleiben, die Beiträge für Männer wohl steigen.
- Berufsunfähigkeitsversicherung
Frauen beziehen öfter eine Berufsunfähigkeitsrente als Männer, deshalb mussten sie bisher höhere Beiträge zahlen. D.h. ab 2013 werden diese geringfügig sinken oder gleich bleiben und Männer müssen höhere Beiträge zahlen.
Fazit für Kunden mit bestehenden Verträgen
Sie müssen eigentlich nichts unternehmen und können den Veränderungen entspannt entgegensehen. Diese betreffen Sie nicht. Allerdings können wir gerne für Sie überprüfen ob es sinnvoll ist, die Beiträge für die rentablen Altverträge zu erhöhen oder Zuzahlungen zu leisten, insbesondere, wenn es sich um die Individuelle Rente (I*R) handelt.
Wenn ein dynamischer Finanzberater auf Sie zukommt und Ihnen vorrechnet, dass es sinnvoll ist, doch jetzt noch schnell eine neue Versicherung abzuschließen, sprechen Sie erst einmal mit uns, auch wenn Sie Ihre Verträge nicht über uns abgeschlossen haben. Wir helfen Ihnen gerne weiter.
Fazit für Kunden, die noch etwas für ihre Vorsorge tun wollen
Die Absenkung des Garantiezinses führt dazu, dass Sie zukünftig höhere Beiträge zahlen müssen, um die gleiche garantierte Rente zu bekommen.
Sofern Sie noch keinen Riester- oder Rürup-Vertrag haben, sollten Sie in diesem Jahr noch eine Entscheidung treffen, wenn sie bereits mit 60 Jahren eine Rentenzahlung haben möchten.
Ebenso, wenn Ihnen eine steuerbegünstigte Kapitalauszahlung bereits ab 60 Jahren wichtig ist!
Nutzen Sie die Möglichkeit einer umfassenden und unabhängigen Beratung. Denn es besteht insbesondere bei den ersten beiden Veränderungen akuter Handlungsbedarf für Frauen, aber auch für Männer. Gerne beraten wir auch Ihre Ehemänner, Partner, Söhne usw. bezüglich ihrer Altersvorsorge und Vermögensaufbau.
Vereinbaren Sie jetzt einen Termin, da die Zeit bis zum Jahresende nicht mehr lang ist:
Telefon 0911 - 352715 oder per E-Mail: info (an) ladyinvest [punkt] de
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